Les prêts et aides financières de la CAF

Beaucoup de familles l'ignorent : en plus des prestations versées chaque mois, les caisses d'allocations familiales disposent d'un budget d'action sociale qui leur permet d'accorder des aides ponctuelles et, dans certains cas, des prêts sans intérêt. Ces prêts ne ressemblent en rien à un crédit à la consommation : ils financent un besoin précis, sont remboursés sans intérêts et sont réservés aux allocataires dont les ressources restent modestes.

Cette page explique ce que la CAF peut financer, qui peut en bénéficier, comment faire la demande et quoi faire si la réponse est négative.

La CAF ne prête pas comme une banque

La CAF n'est pas un établissement de crédit. Elle ne propose ni prêt personnel, ni crédit renouvelable, ni avance d'argent libre d'utilisation. Ses prêts relèvent de l'action sociale : ils sont accordés pour une dépense identifiée, dans la limite des fonds disponibles, et après examen de la situation de la famille.

Point essentiel, chaque CAF départementale définit une partie de sa politique d'action sociale. Les aides proposées, leurs montants et leurs conditions peuvent donc différer d'un département à l'autre. Ce qui existe à Lille n'existe pas forcément à Marseille, et inversement. Le premier réflexe consiste toujours à consulter le site de votre CAF, rubrique action sociale, ou à interroger un travailleur social.

Ce que la CAF peut financer

Les prêts d'équipement

Selon les départements, la CAF peut accorder un prêt sans intérêt pour acheter un équipement ménager ou du mobilier de première nécessité : réfrigérateur, lave-linge, plaque de cuisson, lits pour les enfants. Le prêt est souvent versé directement au vendeur, sur présentation d'un devis. Pour d'autres pistes de financement d'un appareil indispensable, voir notre page sur l'achat d'équipement ménager.

Le prêt à l'amélioration de l'habitat

Ce prêt aide les allocataires qui perçoivent des prestations familiales à réaliser des travaux d'amélioration, d'assainissement ou d'isolation dans leur logement, qu'ils en soient propriétaires ou locataires. Il couvre une partie du coût des travaux et se rembourse généralement par des retenues sur les prestations.

Les autres aides possibles

• des aides ou prêts liés à la mobilité, par exemple pour le permis de conduire ou la réparation d'un véhicule nécessaire à l'emploi, selon les CAF ;
• des secours financiers ponctuels en cas de difficulté grave ;
• la prime de déménagement, prestation légale réservée sous conditions aux familles qui ont ou attendent au moins un troisième enfant ;
• des aides aux vacances et aux loisirs des enfants.

Si vous dépendez du régime agricole, ces aides relèvent de la MSA, qui dispose de sa propre action sociale.

Qui peut en bénéficier

Les conditions varient, mais on retrouve généralement les critères suivants :

• être allocataire de la CAF, souvent au titre des prestations familiales ;
• avoir un quotient familial inférieur au plafond fixé par la caisse ;
• présenter un besoin précis, justifié par un devis ou une facture ;
• parfois, être accompagné par un travailleur social qui appuie la demande.

Le quotient familial figure dans votre espace allocataire. C'est ce chiffre, et non le revenu brut, que la CAF compare à ses barèmes. Les allocataires du RSA peuvent consulter notre page sur le petit prêt pour allocataires du RSA, et les familles monoparentales celle consacrée aux parents isolés.

Comment faire la demande

1. Consultez la rubrique action sociale du site de votre CAF ou appelez-la pour savoir quelles aides existent dans votre département.
2. Prenez rendez-vous avec un travailleur social de la CAF, du département ou du CCAS : beaucoup de demandes passent par lui.
3. Réunissez un devis, votre dernier avis d'imposition, vos justificatifs de charges et un relevé d'identité bancaire.
4. Déposez le dossier avant d'engager la dépense : une aide est rarement accordée pour un achat déjà réalisé.
5. Vérifiez l'échéancier proposé et la façon dont les mensualités seront retenues sur vos prestations.

Comparer avec un crédit classique

Un prêt d'action sociale est sans intérêt et sans frais : son TAEG est nul. Aucun crédit bancaire ne peut rivaliser sur ce terrain. Si la CAF refuse ou si le délai est trop long, comparez les offres sur le TAEG et le coût total, sans dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France. Notre page sur le prêt sans intérêt présente d'autres organismes qui pratiquent ce type de financement.

Si la CAF dit non

Un refus n'est pas toujours définitif : il peut tenir à un dossier incomplet ou à un budget d'action sociale épuisé en fin d'année. Demandez-en le motif et renseignez-vous sur la possibilité de redéposer une demande plus tard.

• Le CCAS : il peut accorder une aide d'urgence ou un prêt social, selon la commune.
• Le Fonds de solidarité logement : géré par le département, il aide à payer un dépôt de garantie, des impayés de loyer ou des factures d'énergie.
• Le microcrédit personnel accompagné : il finance un projet d'insertion avec l'appui d'une association.
• Les associations caritatives : certaines disposent de fonds de secours ou de prêts solidaires.

Attention aux fausses « aides CAF »

Des escrocs utilisent le nom de la CAF pour proposer de faux prêts ou de fausses primes, par SMS, courriel ou sur les réseaux sociaux. La CAF ne vous demandera jamais de frais pour débloquer une aide, ni vos codes bancaires, ni un paiement par coupon prépayé. Toute démarche passe par votre espace allocataire officiel ou par un rendez-vous. En cas de doute, contactez directement votre caisse.

Check-list

Retenez qu'aucune aide officielle ne s'obtient par un intermédiaire payant : les démarches auprès de la CAF sont toujours gratuites.

• J'ai vérifié les aides de ma CAF départementale.
• Je connais mon quotient familial.
• J'ai un devis avant toute dépense.
• J'ai rencontré un travailleur social si nécessaire.
• Je n'ai payé aucun frais à un intermédiaire.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.