Kisösszegű kölcsön foglalkoztatást helyettesítő támogatás mellett

A foglalkoztatást helyettesítő támogatás (FHT) azoknak szól, akik munkaképes korúak, de nincs munkájuk, és a háztartásuk jövedelme nagyon alacsony. Aki ebből a juttatásból él, gyakran kerül olyan helyzetbe, hogy egy váratlan számla, egy elromlott háztartási gép vagy egy gyógyszer miatt gyorsan kellene néhány tízezer forint. Ilyenkor sokan kisösszegű kölcsönt keresnek az interneten.

Ez az oldal azt mutatja be, mit jelent az FHT a hitelezés szempontjából, miért nehéz vele hitelt kapni, milyen kockázatokkal jár egy drága gyorskölcsön, és milyen támogatásokat érdemes előbb megnézni. A Mini-Pret.com nem nyújt hitelt, nem közvetít, és egyetlen hitelezőt sem ajánl.

Mi az FHT, és ki kaphatja?

Az FHT a szociális igazgatásról és szociális ellátásokról szóló törvény szerinti, rendszeres pénzbeli ellátás. Az aktív korú, de álláskereső személyek kaphatják, ha a családjuk egy főre jutó jövedelme és vagyona nem éri el a jogszabályban meghatározott szintet. A kérelmet a lakóhely szerinti járási hivatalnál lehet benyújtani.

A jogosultság fenntartásához együtt kell működni a foglalkoztatási szervvel: az ellátottnak el kell fogadnia a felajánlott megfelelő munkát vagy közfoglalkoztatást, és részt kell vennie a kijelölt programokban. Ha valaki ezt elmulasztja, a támogatást megszüntethetik. Az FHT összege alacsony, és a jogszabály alapján egy rögzített nyugdíjminimumhoz kötött, ezért a kifizetés pontos összegét mindig a járási hivatal határozatából érdemes ellenőrizni.

Miért nehéz hitelt kapni FHT mellett?

A bankok és a pénzügyi vállalkozások a hitelbírálatnál a rendszeres, igazolható jövedelmet és annak stabilitását vizsgálják. Az FHT ugyan rendszeres, de:

• kis összegű, így kevés marad belőle törlesztésre a megélhetési költségek után;
• feltételhez kötött, tehát bármikor megszűnhet, ha a jogosultság feltételei megváltoznak;
• a hitelezők jövedelemarányos törlesztési szabályai miatt sokszor nem is számítható be elég jövedelem.

A felelős hitelezés szabályai éppen azt akarják megakadályozni, hogy valaki olyan törlesztést vállaljon, amelyet nem tud fizetni. Ha egy szolgáltató ellenőrzés nélkül „mindenkinek” ad pénzt, az inkább figyelmeztető jel, mint jó hír.

A valódi költség: THM és a teljes visszafizetendő összeg

Kis összegnél is a teljes hiteldíj mutató (THM) és a teljes visszafizetendő összeg számít. Egy rövid futamidejű kölcsön kezelési díjai, késedelmi kamata és a biztosítási díjak könnyen megnövelik a költséget. Mielőtt bármit aláír, kérje el a szerződés előtti tájékoztatót, és nézze meg benne:

• a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget forintban;
• a havi törlesztőrészletet és a futamidőt;
• a késedelmi kamatot és a felszólítási díjakat;
• az elállási jogot: fogyasztói hitelnél általában 14 napon belül indoklás nélkül el lehet állni a szerződéstől.

Számolja ki, mennyi marad az FHT-ból a lakhatás, a rezsi és az élelmiszer kifizetése után. Ha a törlesztés ebből nem jön ki biztonságosan, a kölcsön inkább új problémát teremt.

Késedelem és a KHR negatív listája

Ha a törlesztés elmarad, a késés a Központi Hitelinformációs Rendszer negatív listájára kerülhet, ami évekre megnehezíti a későbbi hitelfelvételt. Ennek szabályait és a nyilvántartás ellenőrzését külön oldalon tárgyaljuk: a KHR-ben nyilvántartott késedelmek kezelése. FHT mellett ezért különösen fontos, hogy csak olyan részletet vállaljon, amely egy rossz hónapban is kifizethető.

Alternatívák, mielőtt kölcsönt venne fel

Sokszor van olcsóbb vagy ingyenes megoldás, mint egy drága gyorskölcsön:

• Települési támogatás: az önkormányzatok rendeletben szabályozzák, és rendkívüli élethelyzetben, például betegség vagy lakhatási gond esetén egyszeri segítséget adhatnak. Érdeklődjön a polgármesteri hivatal szociális irodáján.
• Család- és gyermekjóléti szolgálat: segít az ügyintézésben, tájékoztat a helyi támogatásokról, és adósságkezelési kérdésekben is el tud irányítani.
• Részletfizetés a szolgáltatóval: a közmű- és telefonszolgáltatók gyakran megállapodnak a tartozás részletekben történő kiegyenlítéséről, ami olcsóbb, mint hitelből fizetni.
• Karitatív szervezetek: egyházi és civil segélyszervezetek élelmiszerrel, ruhával vagy tűzifával segíthetnek, így a pénz más kiadásra marad.
• Család, barátok: egy írásban rögzített, kamatmentes kölcsön sokszor biztonságosabb, mint egy ismeretlen online cég.

Az átverések jelei

Az alacsony jövedelműek gyakran válnak csalók célpontjává. Legyen óvatos, ha:

• előre kérnek pénzt „ügyintézési díj”, „biztosíték” vagy „szerződéskötési költség” címén;
• a közösségi médiában, Messengeren vagy WhatsAppon kínálnak „garantált” hitelt;
• bankkártyaadatot, netbanki jelszót vagy egyszer használatos kódot kérnek;
• a cég nem szerepel a Magyar Nemzeti Bank nyilvántartásában;
• sürgetnek, hogy azonnal döntsön.

Jogszerű hitelező a folyósítás előtt nem kér díjat átutalással egy magánszámlára. A pénzügyi szolgáltatókat az MNB felügyeli, és a honlapján ellenőrizhető, kinek van engedélye.

Gyakorlati ellenőrzőlista FHT mellett

• Írja össze a havi bevételeit (FHT, családi pótlék, egyéb) és a kötelező kiadásait.
• Kérdezzen rá a települési támogatásra, mielőtt hitelt keres.
• Ha mégis kölcsönt venne fel, kérjen több ajánlatot, és a THM-et hasonlítsa össze.
• Soha ne fizessen előre díjat, és ne adja ki a banki belépési adatait.
• Ha már több tartozása van, előbb kérjen adósságkezelési tanácsot, ne vegyen fel újabb hitelt a régi törlesztésére.

Panasz esetén először a szolgáltatóhoz forduljon írásban; ha nem jár sikerrel, a Pénzügyi Békéltető Testülethez vagy az MNB fogyasztóvédelmi szolgálatához fordulhat.