Väikelaen maksehäireregistri kandega

Kui sinu nimi on maksehäireregistris, ütleb enamik Eesti panku ja krediidiandjaid uuele laenutaotlusele ei. See on mõistetav: register näitab, et mõni varasem kohustus on jäänud tasumata. Reklaamid, mis lubavad laenu "ka maksehäirega", meelitavad sageli kalli või ebaausa pakkumise juurde.

Sellel lehel selgitame, mis on Creditinfo maksehäireregister, kuidas oma andmeid kontrollida ja vigu parandada ning mida teha enne, kui mõtled uuele väikelaenule. Mini-pret.com ei anna laene ega vahenda neid.

Mis on maksehäireregister?

Eestis peab avalikku maksehäireregistrit Creditinfo Eesti AS. Registrisse kantakse andmed tähtajaks tasumata kohustuste kohta, mille on edastanud võlausaldajad, näiteks pangad, sideoperaatorid, energiamüüjad ja inkassofirmad. Krediidiandjad kasutavad neid andmeid, et hinnata, kas laenutaotleja suudab oma kohustusi täita.

Maksehäire ei ole karistus ega hinnang inimesele. See on teave konkreetse võla kohta: kes on võlausaldaja, kui suur on summa ja millal maksetähtaeg möödus. Peale maksehäireregistri kasutavad krediidiandjad ka muid andmeallikaid, näiteks sinu sissetulekuid ja olemasolevaid laene.

Kuidas võlg registrisse jõuab ja sealt kustub

Võlausaldaja võib maksehäire avaldada siis, kui kohustus on tähtajaks tasumata ja võlgnikule on sellest teada antud. Kui võlg on vaidlustatud, tasub sellest võlausaldajale kirjalikult teada anda, et vaidlus saaks enne avaldamist lahendatud.

Kui võlg tasutakse, märgitakse see registris lõppenuks. Andmed lõppenud maksehäire kohta võivad aga veel mõnda aega nähtavaks jääda ja krediidiandjad võivad neid arvesse võtta. Kuna säilitamise reeglid sõltuvad olukorrast, kontrolli alati oma andmeid, selle asemel et tugineda internetis leitud üldistele tähtaegadele.

Oma andmete kontrollimine ja parandamine

Isikuandmete kaitse üldmääruse alusel on sul õigus teada, milliseid andmeid sinu kohta töödeldakse, ja nõuda ebatäpsete andmete parandamist.

• Küsi Creditinfolt oma andmete väljavõtet.
• Võrdle iga kannet oma lepingute, arvete ja pangakonto väljavõtetega.
• Kui võlg on tasutud, palu võlausaldajal kinnitada tasumist ja registrikanne lõpetada.
• Kui kanne on vale, esita kirjalik vaidlustus võlausaldajale ja Creditinfole.
• Kui vastust ei tule, võid pöörduda Andmekaitse Inspektsiooni poole.

Kas maksehäirega saab väikelaenu?

Eesti krediidiandjad peavad enne laenu andmist vastutustundlikult hindama taotleja maksevõimet. Aktiivse maksehäirega taotlus lükatakse enamasti tagasi. Pakkumised "laen maksehäirega" pärinevad sageli ettevõtetelt, kes ei ole Finantsinspektsiooni järelevalve all, või hoopis petturitelt.

Isegi kui laen antakse, jääb põhiküsimus alles: kuidas tasuda uut kuumakset, kui vana võlga ei suudetud tasuda? Enamasti on mõistlikum olemasolev võlg ära klaarida. Kui sinu sissetulek koosneb peamiselt sotsiaaltoetustest, loe ka lehte väikelaen ja toimetulekutoetus.

Laenu hind: võrdle krediidi kulukuse määra

Kui kaalud mõnda pakkumist, võrdle krediidi kulukuse määra (KKM). See sisaldab intressi, lepingutasu ja muid kohustuslikke kulusid ning võimaldab võrrelda eri pikkuse ja tasudega laene. Eestis on tarbimislaenu kulukuse määr seadusega piiratud: see ei tohi ületada kolmekordset Eesti Panga avaldatud keskmist määra. Küsi ka tagasimakstavat kogusummat eurodes ja maksegraafikut. Tarbijana on sul üldjuhul 14-päevane taganemisõigus.

Paremad lahendused kui uus laen

• Maksegraafik võlausaldajaga: Võta ühendust panga või inkassofirmaga ja paku realistlikku kuumakset. Lepi kokkulepe kirjalikult.
• Võlanõustamine: Kohalik omavalitsus korraldab võlanõustamisteenust, mis aitab koostada eelarvet ja suhelda võlausaldajatega.
• Sinu pank: Püsiva sissetuleku korral võib pank mõnikord pakkuda maksepuhkust või võlgade ümberkorraldamist, kuid see pole tagatud.
• Võlgade ümberkujundamine: Kui võlgu ei ole võimalik tasuda, saab kohtu kaudu taotleda võlgade ümberkujundamist füüsilise isiku maksejõuetuse menetluses.
• Lähedased: Kirjalik ja intressita laen pereliikmelt on sageli vähem riskantne kui kallis laenutoode.

Pettuse ohumärgid

• Enne väljamaksmist nõutakse ettemaksu "lepingutasu", "kindlustuse" või "registrist kustutamise" eest.
• Pakkumine tuleb Facebooki, Instagrami, TikToki või sõnumirakenduse kaudu võõralt inimeselt.
• Sinult küsitakse internetipanga paroole, Smart-ID või Mobiil-ID PIN-koode.
• "Laenuandjat" ei ole Finantsinspektsiooni järelevalvealuste ettevõtete nimekirjas.

Keegi ei saa õiget maksehäiret tasu eest "ära kustutada". Kui sinult seda lubades raha küsitakse, on tegemist pettusega. Kui oled petta saanud, teavita kohe oma panka ja politseid.

Kuidas maksehäire mõjutab igapäevaelu

Maksehäire ei mõjuta ainult laenu saamist. Seda võivad kontrollida ka üürileandjad, sideoperaatorid ja järelmaksu pakkujad, mistõttu võib olla raskem sõlmida üürilepingut või saada telefoni järelmaksuga. Mõni teenusepakkuja võib nõuda ettemaksu või tagatisraha. Seepärast tasub võla tasumine või maksegraafiku sõlmimine sageli rohkem, kui esmapilgul tundub: see avab uuesti ukse ka paljudele tavalistele lepingutele.

Lühike kontroll-loend

• Tea oma andmeid: küsi väljavõte.
• Paranda vead ja lase tasutud võlad lõpetatuks märkida.
• Koosta eelarve enne, kui lubad võlausaldajatele midagi.
• Väldi uusi laene, kuni vanad võlad on kontrolli all.