Malá pôžička so záznamom v registri SRBI

Spoločný register bankových informácií (SRBI) je databáza, do ktorej banky na Slovensku zapisujú údaje o úveroch svojich klientov a o tom, ako sú splácané. Pred poskytnutím aj malej pôžičky ho banka takmer vždy preverí. Ak sú v ňom záznamy o omeškaní, žiadosť môže byť zamietnutá alebo ponúknutá za horších podmienok.

Na tejto stránke vysvetľujeme, čo SRBI obsahuje, ako si vyžiadať výpis, ako opraviť chybný údaj a čo robiť, ak vám negatívne záznamy bránia získať pôžičku. Mini-pret.com neposkytuje pôžičky ani nie je sprostredkovateľom.

Čo je SRBI a kto ho spravuje

SRBI prevádzkuje spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, ktorú založili banky. Banky doň odovzdávajú informácie o úveroch, kreditných kartách, prečerpaniach účtu a ručeniach: výšku zostatku, splátky aj prípadné omeškania. Register teda neobsahuje len problémy, ale aj riadne splácané záväzky, ktoré môžu pôsobiť v prospech klienta.

Popri SRBI existuje Nebankový register klientskych informácií (NRKI), kam údaje poskytujú nebankové spoločnosti, napríklad lízingové firmy. Oba registre si navzájom vymieňajú informácie, takže veriteľ často vidí celkový obraz o vašich dlhoch.

Čo znamená negatívny záznam

Negatívny záznam vznikne, ak meškáte so splátkou. Veriteľ sleduje najmä, ako dlho omeškanie trvalo, ako je čerstvé a či bol dlh vyrovnaný. Jedna dávno splatená krátka nezrovnalosť sa posudzuje inak ako viac aktuálnych omeškaní alebo úver vypovedaný bankou.

Splatením dlhu záznam nezmizne okamžite, ale nová, riadne splácaná história postupne zlepšuje váš obraz. Dôležitý je aj celkový objem záväzkov: ak väčšina príjmu ide na splátky, nová pôžička bude vyhodnotená ako riziková.

Ako si vyžiadať výpis a opraviť chybu

Máte právo vedieť, aké údaje o vás register spracúva. Výpis si môžete vyžiadať od prevádzkovateľa registra; postup a podmienky nájdete na jeho webovej stránke. Výpis odporúčame skontrolovať pred podaním žiadosti o úver.

• Overte, či všetky úvery a ručenia patria naozaj vám.
• Skontrolujte, či sú splatené úvery označené ako ukončené.
• Porovnajte dátumy a sumy omeškaní s potvrdeniami o platbách.
• Všímajte si ručenia, na ktoré ste mohli zabudnúť.

Nesprávny údaj môže opraviť banka, ktorá ho do registra poslala. Podajte jej písomnú reklamáciu s dôkazmi. Ak ju banka zamietne, môžete sa obrátiť na Národnú banku Slovenska alebo na Úrad na ochranu osobných údajov. Pravdivé údaje sa legálne "vymazať" za poplatok nedajú.

Malá pôžička so záznamom v registri

Veriteľ musí posúdiť vašu schopnosť splácať. Pri aktuálnych omeškaniach banka zvyčajne odmietne. Niektoré nebankové spoločnosti pripúšťajú slabšiu históriu, no za cenu vyššej RPMN a kratšej splatnosti. Porovnávajte RPMN a celkovú sumu, ktorú zaplatíte, nie iba mesačnú splátku.

Spotrebiteľské úvery môžu poskytovať len subjekty s povolením Národnej banky Slovenska. Pred podpisom si overte veriteľa v zozname NBS.

Kontrolný zoznam

• Má veriteľ povolenie NBS?
• Poznáte RPMN a celkovú sumu na zaplatenie v eurách?
• Nesplácate novou pôžičkou len starú?
• Skúsili ste sa najprv dohodnúť so súčasným veriteľom?
• Zvládnete splátky aj pri nečakanom výdavku?

Pozor na ručenie a spoločné úvery

V registri sa zobrazujú aj záväzky, za ktoré ručíte, a úvery uzavreté spoločne s partnerom. Ak hlavný dlžník mešká, môže sa to prejaviť aj vo vašom hodnotení. Predtým, než za niekoho ručíte, si preto premyslite, či by ste jeho dlh dokázali v prípade potreby splácať sami. Pri rozvode alebo rozchode sa spoločný úver automaticky neprenesie na jedného z partnerov; zmenu treba dohodnúť priamo s bankou.

Riešenia bez nového dlhu

Ak máte problém so splácaním, kontaktujte svoju banku čo najskôr a požiadajte o odklad splátok alebo predĺženie splatnosti. Mnohé banky sú ochotné hľadať riešenie, ak sa ozvete včas. Bezplatné poradenstvo pri dlhoch a pomoc s osobným bankrotom poskytuje Centrum právnej pomoci.

Ak máte nízky príjem, môžete mať nárok na štátnu pomoc; prečítajte si článok o pôžičke a dávke v hmotnej núdzi.

Pozor na podvodníkov

• "Pôžička bez registra" s poplatkom vopred je typický podvod.
• Ponuky na "vymazanie z registra" za peniaze sú klamlivé.
• Súkromní "veritelia" na sociálnych sieťach často vylákajú peniaze či údaje.
• Prihlasovacie údaje do internetbankingu nikdy neposielajte nikomu.

Zhrnutie

Záznam v SRBI neznamená doživotný zákaz úveru, ale nová drahá pôžička situáciu zriedka zlepší. Vyžiadajte si výpis, opravte chyby, dohodnite sa s veriteľmi a využite bezplatné poradenstvo skôr, než sa zadlžíte ďalej.