Maža paskola esant įrašui Creditinfo

Dažnai apie tai, kad esate įtrauktas į skolininkų duomenų bazę, sužinote tik tada, kai bankas ar kredito bendrovė atmeta paraišką. Netrukus internete pasipila reklamos, žadančios „paskolą net su skolomis“. Tokie pasiūlymai paprastai būna brangūs, o naujas vėlavimas gali dar labiau pabloginti jūsų kredito istoriją.

Šiame puslapyje paaiškiname, kas yra Creditinfo, kaip į jo duomenų bazę patenkama, kaip patikrinti ir ginčyti savo duomenis ir ką verta daryti prieš imant naują mažą paskolą. Mini-Pret.com paskolų neteikia ir nėra tarpininkas.

Kas yra Creditinfo ir kuo jis skiriasi nuo kitų registrų?

„Creditinfo Lietuva“ yra privatus kredito biuras, kuris renka ir tvarko duomenis apie fizinių ir juridinių asmenų įsiskolinimus ir kredito istoriją. Duomenis teikia bankai, kredito unijos, vartojimo kredito bendrovės, telekomunikacijų, energetikos ir kitos įmonės, o naudoja juos tos pačios įstaigos, vertindamos kliento patikimumą.

Be privačių biurų, Lietuvos bankas tvarko Paskolų rizikos duomenų bazę, kurioje kaupiama informacija apie finansų įstaigų suteiktas paskolas. Kreditorius, vertindamas jūsų mokumą, gali naudotis keliais šaltiniais, todėl verta žinoti, ką apie jus rodo kiekvienas iš jų.

Kaip patenkama į skolininkų sąrašą?

Duomenys apie pradelstą skolą gali būti perduoti kredito biurui, kai įsiskolinimas nėra padengtas nustatytą laiką ir kreditorius jus apie tai įspėjo. Įrašas rodomas ne tik kol skola negrąžinta: dalis informacijos apie buvusius vėlavimus kurį laiką saugoma ir po jos padengimo. Konkrečius terminus ir savo įrašų būklę sužinosite pasitikrinę savo duomenis.

Svarbu: įrašas nedraudžia skolintis, tačiau dauguma bankų ir kredito unijų, pamatę aktyvią skolą, paraišką atmeta. Jūsų kredito reitingas taip pat krenta.

Kaip patikrinti ir ištaisyti savo duomenis?

• Pagal duomenų apsaugos taisykles turite teisę susipažinti su savo duomenimis, kuriuos tvarko Creditinfo; tai galima padaryti per bendrovės savitarnos svetainę.
• Jei skola jau sumokėta arba informacija klaidinga, kreipkitės į duomenis pateikusį kreditorių ir į Creditinfo raštu, pridėkite mokėjimo įrodymus.
• Jei duomenys neištaisomi, galite kreiptis į Valstybinę duomenų apsaugos inspekciją.
• Saugokite visą korespondenciją ir kvitus.

Maža paskola su įrašu Creditinfo: ko tikėtis?

Lietuvoje kreditoriai privalo laikytis atsakingojo skolinimo principų ir įvertinti, ar galėsite grąžinti paskolą. Bendrovės, kurios vis dėlto skolina asmenims su įsiskolinimais, riziką dažniausiai kompensuoja didesne kaina ar trumpesniu terminu. Prieš pasirašydami būtinai patikrinkite:

• bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) ir bendrą grąžintiną sumą eurais;
• mėnesinės įmokos dydį ir terminą;
• delspinigius ir išieškojimo išlaidas;
• teisę per 14 dienų atsisakyti sutarties;
• ar kreditorius įrašytas į Lietuvos banko viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą.

Naujas brangus kreditas, kai senoji skola dar negrąžinta, dažnai virsta skolų spirale. Jei pajamos mažos ir gaunate paramą, perskaitykite ir mūsų puslapį apie mažą paskolą gaunant socialinę pašalpą.

Kreditoriai vertina ne tik įrašus, bet ir jūsų pajamų stabilumą bei esamus įsipareigojimus. Todėl net ir neturint aktyvių skolų verta prieš paraišką sumažinti kitus kreditus, pavyzdžiui, uždaryti nenaudojamas kredito korteles ar išsimokėtinai pirktų prekių sutartis.

Geresni žingsniai nei nauja paskola

• Susitarkite dėl senos skolos: kreditoriai ir išieškojimo bendrovės dažnai sutinka su išdėstymu dalimis. Padengus skolą, įrašas tampa nebeaktyvus.
• Kredito unija: jei esate narys, galima pasikalbėti apie realų mokėjimo planą, nors patvirtinimas negarantuojamas.
• Savivaldybės socialinė parama: vienkartinė pašalpa ar kompensacijos gali padėti apmokėti būtinas išlaidas.
• Fizinio asmens bankrotas: esant labai didelėms skoloms, tai teisinė galimybė, kurią verta aptarti su teisininku ar konsultantu.
• Šeima ir draugai: raštiškas susitarimas su aiškiais grąžinimo terminais.

Sukčiavimo požymiai

Pažadai „paskola be patikros“ ar „išbrauksime iš Creditinfo už mokestį“ yra tipiški sukčių triukai. Būkite atsargūs, jei:

• prašoma sumokėti mokestį iš anksto, prieš išmokant paskolą;
• pasiūlymas ateina per socialinius tinklus, Messenger ar WhatsApp;
• prašoma prisijungimo prie elektroninės bankininkystės, Smart-ID kodų ar kortelės duomenų;
• jus skubina nedelsiant priimti sprendimą.

Duomenys iš kredito biuro pašalinami tik pagal teisės aktus, nupirkti to neįmanoma. Ginčą su finansų paslaugų teikėju pirmiausia spręskite raštu, o nepavykus galite kreiptis į Lietuvos banką, kuris nagrinėja vartotojų ir finansų rinkos dalyvių ginčus ne teismo tvarka.

Kontrolinis sąrašas turint įrašą

• Pasitikrinkite, kokie įsiskolinimai apie jus rodomi, kas juos pateikė ir nuo kada.
• Jei skola jau grąžinta, įsitikinkite, kad duomenys atnaujinti, ir prireikus paprašykite juos ištaisyti.
• Sudarykite visų skolų sąrašą su sumomis, palūkanomis ir terminais.
• Prieš svarstydami naują kreditą, apskaičiuokite, kiek pinigų lieka po būtinų išlaidų.
• Palyginkite kelių pasiūlymų BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą.
• Niekada neimkite naujos paskolos senai skolai padengti, jei tai tik atidės problemą.