Piccolo prestito con una segnalazione CRIF

Una segnalazione negativa in CRIF è uno dei motivi più frequenti per cui in Italia una richiesta di prestito viene rifiutata, anche quando l'importo è piccolo. Molti cercano allora un finanziamento «anche per cattivi pagatori», ma prima di farlo conviene capire che cosa è stato registrato, per quanto tempo resterà visibile e come si può correggere un dato sbagliato.

Mini-pret.com non concede prestiti e non è un intermediario: questa pagina offre informazioni generali.

CRIF ed EURISC: di cosa si tratta

CRIF è una società privata che gestisce un sistema di informazioni creditizie (SIC). La sua banca dati si chiama EURISC e raccoglie i dati che banche e finanziarie aderenti comunicano su prestiti, mutui, carte di credito revolving, leasing e richieste di finanziamento. Oltre a CRIF esistono altri SIC privati, e la Banca d'Italia gestisce la propria Centrale dei Rischi, che riguarda soprattutto esposizioni di importo più elevato.

Essere presenti in EURISC non è di per sé negativo: vi compaiono anche i pagatori puntuali. A pesare sono i ritardi nei pagamenti, le insolvenze e un livello di indebitamento alto rispetto al reddito.

Quando e per quanto tempo si resta segnalati

Il funzionamento dei SIC è regolato da un codice di condotta approvato dal Garante per la protezione dei dati personali. Prima di registrare per la prima volta un ritardo, l'intermediario deve inviare un preavviso al cliente, che ha così la possibilità di mettersi in regola.

I tempi di conservazione dipendono dalla gravità: secondo il codice di condotta, i ritardi poi regolarizzati restano visibili per 12 mesi se riguardano una o due rate, e per 24 mesi se riguardano più rate, a partire dalla regolarizzazione; i ritardi mai sanati possono restare fino a 36 mesi dalla scadenza del contratto. Le regole possono essere aggiornate, quindi verifica sempre le informazioni sul sito di CRIF o del Garante.

Come controllare i propri dati

Hai il diritto di accedere gratuitamente ai dati che CRIF conserva su di te. La richiesta si presenta direttamente a CRIF, seguendo le modalità indicate sul suo sito, con un documento d'identità. Nel report verifica:

• che tutti i finanziamenti siano tuoi;
• che i prestiti estinti risultino chiusi;
• che il numero di rate in ritardo e le date siano corretti;
• che le richieste di prestito registrate corrispondano a quelle che hai fatto davvero.

Correggere o contestare una segnalazione

1. Raccogli le prove: quietanze, estratti conto, dichiarazioni di estinzione.
2. Scrivi all'intermediario che ha fatto la segnalazione chiedendo la rettifica o la cancellazione, motivando la richiesta (dato errato, preavviso mai ricevuto, ritardo già sanato).
3. Puoi inviare la richiesta anche a CRIF, che la girerà all'intermediario.
4. Se la risposta non arriva o non ti soddisfa, puoi rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per la parte bancaria o al Garante privacy per il trattamento dei dati.

Diffida di chi promette di «cancellare la segnalazione CRIF» a pagamento: un dato corretto non può essere eliminato prima del termine, e la richiesta di rettifica puoi farla da solo senza costi.

Piccolo prestito con segnalazione: cosa aspettarsi

Con una segnalazione recente le possibilità sono ridotte e le condizioni più onerose. Chi offre un prestito «senza controlli» o «garantito» si espone a un rischio che di solito recupera con costi altissimi, oppure opera fuori dalle regole. Verifica sempre che l'intermediario sia iscritto negli albi della Banca d'Italia.

Confronta il TAEG e il totale da rimborsare, e ricorda che la Banca d'Italia rileva ogni trimestre i tassi da cui derivano le soglie antiusura. Se i tuoi redditi provengono da un sostegno pubblico, leggi anche la pagina sul piccolo prestito con l'Assegno di Inclusione.

Alternative che non peggiorano la situazione

• Rinegoziazione con l'intermediario attuale: allungare il piano o sospendere temporaneamente le rate è spesso possibile.
• Procedure di sovraindebitamento per i consumatori, tramite un Organismo di composizione della crisi (OCC), quando i debiti non sono più sostenibili.
• Fondazioni e associazioni antiusura, che offrono ascolto e, in alcuni casi, accesso a prestiti garantiti.
• Microcredito accompagnato, sociale o d'impresa.
• Familiari o amici, con un accordo scritto.

Chiedere un nuovo prestito per pagare quello vecchio, specie con più richieste in poco tempo, tende a peggiorare il profilo in EURISC.

Check-list e segnali di truffa

• Richiedi il tuo report CRIF prima di qualsiasi domanda.
• Contesta per iscritto i dati errati.
• Controlla l'iscrizione dell'intermediario negli albi della Banca d'Italia.
• Non versare mai anticipi per «sbloccare» o «garantire» un prestito.
• Diffida degli annunci su Facebook, Instagram o WhatsApp che promettono prestiti «anche a protestati e segnalati».
• Non condividere SPID, PIN o codici dell'home banking.

Una segnalazione CRIF non dura per sempre. Pagare con regolarità, correggere gli errori e chiedere aiuto per tempo apre più possibilità di un prestito costoso preso in fretta.